3 Millionen US-Dollar reichen so lange aus, wenn Sie mit 65 in Rente gehen

Für manche Menschen scheinen 3 Millionen US-Dollar viel zu sein. Sie denken wahrscheinlich, dass 3 Millionen US-Dollar ausreichen, um in den Ruhestand zu gehen, wenn Sie zu dieser Gruppe gehören. Aber mit 3 Millionen US-Dollar im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen, kann abhängig von Ihrer Lebenserwartung, Ihrem Lebensstil und anderen Faktoren dauern. Lassen Sie uns aufschlüsseln, was Sie bei der Bestimmung, wie viel Sie sich leisten können, berücksichtigen müssen.

Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, einen Finanzplan zu erstellen, der auf Ihre Bedürfnisse und Ziele im Ruhestand zugeschnitten ist.

5 Faktoren, die Sie bei der Planung Ihres Ruhestands berücksichtigen sollten

Es kann schwierig sein zu wissen, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen, da es so viele Variablen gibt. Hier sind fünf allgemeine Dinge, die Sie berücksichtigen müssen:

• Lebenserwartung: Dank Fortschritten in der Medizintechnik und besserer Ernährung leben die Menschen länger als je zuvor. Die Lebenserwartung ist in der COVID-Ära leicht gesunken: Bei Frauen stieg das Alter von 79,9 Jahren im Jahr 2020 auf 79,1 Jahre im Jahr 2021, bei Männern stieg es im gleichen Zeitraum von 74,2 Jahren auf 73,2 Jahre. Allerdings könnten diese Zahlen mit dem Rückgang von COVID wieder ansteigen. Da die Menschen länger leben, ist es am besten, langfristig zu planen.

• Inflation: Vieles ist ungewiss, eines jedoch nicht: Die Inflation wird wahrscheinlich auch in sogenannten normalen Wirtschaftszeiten anhalten. Während es in der Zeit der COVID-Pandemie zu einer historisch hohen Inflation kam, strebt die Federal Reserve eine moderate Inflation von 2 % an. Allerdings lag die Inflation im Januar 2023 bei 6,4 %. Sie müssen also entsprechend planen.

• Lebenskosten: Wie die Inflation steigen auch die Lebenshaltungskosten im Laufe der Jahre. Allerdings können die Lebenshaltungskosten abhängig von bestimmten Faktoren, beispielsweise dem Wohnort, stark variieren. Einige Bundesstaaten haben beispielsweise rentenfreundlichere Steuern. Dies ist auch der Grund, warum sich manche leerstehende Nester dazu entschließen, an günstigere Orte zu ziehen.

• Gesundheitsausgaben: Die Gesundheitskosten steigen tendenziell mit zunehmendem Alter, da ältere Menschen häufig mehr medizinische Versorgung benötigen als jüngere Menschen. Deshalb müssen Rentner steigende Gesundheitskosten in ihre Altersvorsorge einplanen.

• Soziale Sicherheit: Sozialversicherungsleistungen können eine Einkommensquelle im Ruhestand sein. Die Höhe der Sozialversicherungsleistungen, die Sie erhalten, hängt jedoch von Ihrem beruflichen Werdegang und dem Alter ab, in dem Sie mit dem Bezug von Leistungen beginnen. Nutzen Sie unseren Sozialversicherungsrechner, um Ihre Leistungen abzuschätzen.

Die Geschichte geht weiter

Wenn Sie diese fünf Faktoren bei der Planung Ihres Ruhestands berücksichtigen, können Sie Ihren zukünftigen Einkommensbedarf besser einschätzen und einen Plan zur Erreichung Ihrer Ruhestandsziele entwickeln.

Wie viel brauchen Sie, um bequem in den Ruhestand zu gehen?

Im vorherigen Abschnitt gehen wir kurz auf einige Dinge ein, die Sie bei der Planung Ihres Ruhestands berücksichtigen müssen. Jetzt sollten wir den tatsächlichen Betrag abschätzen, den Sie für den Ruhestand benötigen. Dabei werden wir sehen, ob 3 Millionen US-Dollar ausreichen.

Natürlich sind es zwei völlig verschiedene Dinge, diese Dinge allgemein zu diskutieren und sie zu berechnen. Glücklicherweise können Sie mit Rentenrechnern viele der zuvor besprochenen Dinge berücksichtigen. Der Ruhestandsrechner von SmartAsset stellt Ihnen wichtige Fragen, z. B. wo Sie wohnen, wann Sie Sozialversicherung beziehen möchten und wie viel Ruhestandseinkommen Sie wünschen. Anschließend wird geschätzt, wie viel Sie für den Ruhestand benötigen und wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dieses Ziel zu erreichen.

Rentenrechner können Ihnen dabei helfen, die tatsächlichen Zahlen besser zu verstehen. Sie sollten sich jedoch auch mit einem Finanzberater treffen, um einen individuellen Plan zu entwickeln.

Strategien zur Maximierung der Altersvorsorge

Das Sparen von 3 Millionen US-Dollar für die Altersvorsorge ist ein ehrgeiziges Ziel. Abhängig davon, was Sie in den Rechner einstecken (und welchen Plan Sie mit einem Finanzberater entwickelt haben), kann dies jedoch erforderlich sein. In diesem Fall können Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Altersvorsorge zu maximieren.

Eines der wichtigsten Konzepte hierbei ist die Nutzung des Zinseszinses zu Ihrem Vorteil. Zinseszins bedeutet, dass Sie weiterhin Zinsen auf die Zinsen erhalten, die Sie in der Vergangenheit verdient haben. Mit anderen Worten: Je mehr Zeit vergeht, desto schneller wächst Ihr Portfolio. Je mehr Zeit Sie haben, desto größer ist die Wirkung der Komposition. Selbst wenn Sie jeden Monat nur einen kleinen Betrag sparen können, kann ein früher Beginn auf lange Sicht einen großen Unterschied machen.

Es ist auch eine gute Idee, Rentenkonten wie 401(k) oder IRA maximal auszuschöpfen. Sie können bis zu 22.500 US-Dollar pro Jahr zu einem 401(k) und bis zu 6.500 US-Dollar pro Jahr zu einer IRA beitragen (ab 2023). Wenn Sie diese Konten optimal ausschöpfen, können Sie mehr Steuergelder sparen und Ihre Altersvorsorge schneller steigern.

Sie sollten Ihre Anlagen außerdem diversifizieren, indem Sie in Aktien, Anleihen und Immobilien investieren. Dies hat mehrere Vorteile, beispielsweise weisen diese Vermögenswerte häufig unterschiedliche Volatilitätsprofile auf. Sie können aber auch von verschiedenen Steuervorteilen profitieren, so dass die Investition in mehrere davon Ihnen einen Vorteil verschaffen kann.

Abschluss

Zu wissen, ob 3 Millionen US-Dollar ausreichen, um im Alter von 65 Jahren in Rente zu gehen, kann entmutigend wirken. Es sind Faktoren wie Inflation, Lebenshaltungskosten, Lebenserwartung und Gesundheitskosten zu berücksichtigen. Wenn Sie jedoch einige Zahlen in einen Ruhestandsrechner eingeben, können Sie besser erkennen, wo Sie stehen. Sie sollten sich auch mit einem Finanzberater treffen, um einen individuellen Plan zu entwickeln. Wenn Sie mehr sparen müssen, können Sie Ihr Rentenkonto maximieren. Achten Sie außerdem darauf, frühzeitig zu sparen und Ihre Anlagen zu diversifizieren.

Tipps zur Altersvorsorge

• Ein Finanzberater kann Sie bei wichtigen Finanzentscheidungen unterstützen, beispielsweise bei der Festlegung Ihrer Anlagestrategie. Einen Finanzberater zu finden muss nicht schwierig sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset verbindet Sie mit bis zu drei lizenzierten Finanzberatern, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen kann, beginnen Sie jetzt.

• Die Entscheidung, wie Sie investieren möchten, kann eine Herausforderung sein, insbesondere wenn Sie nicht wissen, wie stark Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen wird. Der Anlagerechner von SmartAsset kann Ihnen dabei helfen, das Wachstum Ihres Geldes abzuschätzen und so zu entscheiden, welche Art von Anlage für Sie am besten geeignet ist.

Bildnachweis: ©iStock.com/pixdeluxe©iStock.com/Anchiy©iStock.com/Zoran Zeremski

Der Beitrag Reichen 3 Millionen US-Dollar, um mit 65 in den Ruhestand zu gehen? erschien zuerst im SmartAsset Blog.