Immer mehr Amerikaner denken, sie könnten mit weniger Geld in den Ruhestand gehen, wenn sie frühzeitig Sozialversicherungsbeiträge einreichen, aber haben sie Recht?

Angesichts der Inflation, Rezessionsängsten und Zweifeln an der Zukunft der Sozialversicherung geben immer mehr amerikanische Arbeitnehmer an, dass sie planen, ihre Sozialversicherungsleistungen vorzeitig in Anspruch zu nehmen und gleichzeitig ihren Arbeitsplatz zu behalten. Hier sind die Faktoren hinter diesem Trend und die Vor- und Nachteile, diesem Beispiel zu folgen.

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Immer mehr Menschen beantragen frühzeitig Sozialversicherung

Laut einer Umfrage des Nationwide Retirement Institute aus dem Jahr 2022 gaben 42 % der Amerikaner an, dass sie planen, vor Erreichen des vollen Rentenalters Sozialversicherungsbeiträge zu beantragen und gleichzeitig weiterhin zu arbeiten – ein Anstieg gegenüber 36 % im Jahr 2021.

Arbeitnehmer, die in das Rentensystem eingezahlt haben, können ihre Sozialversicherungsleistungen bereits im Alter von 62 Jahren in Anspruch nehmen. Der Wechsel kann jedoch zu einem monatlichen Leistungsscheck führen, der bis zu 30 % geringer ausfällt als die Zahlung, die sie bei Vollrente erhalten würden. oder zwischen 66 und 67 Jahre alt, abhängig von Ihrem Geburtsjahr. Wenn ein Rentner länger mit der Antragstellung wartet, kann er seine Sozialversicherungsbeiträge jedes Jahr um 8 % über das volle Renteneintrittsalter hinaus erhöhen, wobei die Obergrenze bei 70 Jahren liegt.

Nach Angaben der Agentur belief sich der durchschnittliche monatliche Sozialversicherungsscheck aller Rentner im Februar 2023 auf 1.693,88 US-Dollar. Unterdessen würde der durchschnittliche Scheck für einen 62-Jährigen, der dieses Jahr in den Ruhestand geht, 1.247,40 US-Dollar betragen, während die durchschnittliche Auszahlung im vollen Rentenalter von 67 Jahren 1.782 US-Dollar betragen würde.

Über einen Zeitraum von 20 Jahren im Ruhestand würde die monatliche Differenz von 534,6 US-Dollar einem Ruhestandseinkommen von mehr als 128.000 US-Dollar entsprechen, ohne Berücksichtigung der Erhöhung der Lebenshaltungskosten. Diese Anpassungen erhöhen die Leistungen um einen festen Prozentsatz, der jedes Jahr berechnet wird, um das Renteneinkommen im Einklang mit der Inflation zu halten.

Planer weisen darauf hin, dass es nicht immer ein Fehler ist, Leistungen frühzeitig zu beziehen. Viele Arbeitnehmer beginnen mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen, wenn sie aufgrund von Unternehmensverkleinerungen, Altersdiskriminierung bei der Einstellung, Krankheit oder der Notwendigkeit, sich um ein krankes Familienmitglied zu kümmern, gezwungen sind, in den Ruhestand zu gehen.

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Profitables Niveau

Wenn der Empfänger darauf wartet, später einen höheren Leistungsscheck einzuziehen, entgeht ihm ein Teil des Cashflows. Der „Break-Even-Point“ – an dem die Gesamtleistung, die Sie bei einem vollständigen Ruhestand erhalten, höher ist als das gesamte Geld, das durch einen frühen Renteneintritt hätte eingesammelt werden können – liegt normalerweise bei etwa 80 Jahren, sagen Finanzplaner.

Unter Verwendung der diesjährigen durchschnittlichen Leistungsbeträge würde eine Person, die im Alter von 62 Jahren mit dem Bezug von Rentenleistungen beginnt, über einen Zeitraum von 17 Jahren insgesamt mehr als 254.000 US-Dollar sammeln, bevor sie etwas mehr gesammelt hat, während sie darauf wartet, die Rentenleistung in voller Höhe, also höher, in Anspruch zu nehmen. Bis 2040 würde der höhere Betrag an Warteleistungen zu einer zusätzlichen Gesamtliquidität von etwas mehr als 2.000 US-Dollar führen (nicht inflationsbereinigt).

Steuerliche Überlegungen

Sozialversicherungsleistungen selbst sind nicht steuerpflichtig, aber der Nachteil eines vorzeitigen Erhalts von Sozialversicherungszahlungen besteht darin, dass viele Empfänger weiterhin arbeiten, was dazu führen kann, dass einige oder sogar ein großer Teil ihrer Leistungen steuerpflichtig sind. Tatsächlich kann diese Steuer auf jeden erhoben werden, der Leistungen bezieht und ein zusätzliches Einkommen erzielt.

Ein alleinstehender Antragsteller, der Sozialversicherungsleistungen bezieht und mehr als 25.000 US-Dollar des vom IRS als „kombiniertes Einkommen“ bezeichneten Einkommens verdient, wird mit 50 % seiner Leistungen besteuert, bis zu einer Einkommensgrenze von 34.000 US-Dollar. Zu diesem Zeitpunkt gilt die Steuer für 85 % ihrer Dienstleistungen. Die Höchstgrenzen für Mitantragsteller liegen bei 32.000 US-Dollar bzw. 44.000 US-Dollar. Das kombinierte Einkommen ist das bereinigte Bruttoeinkommen eines Steuerzahlers zuzüglich steuerfreier Anleihezinsen und der Hälfte seiner Sozialversicherungsleistungen.

Abschluss

Die Zahl der Arbeitnehmer, die in ihren frühen 60ern Sozialversicherungsbeiträge beantragen, nimmt zu, was eine Vielzahl von Gründen haben kann. Der Weg in den Ruhestand ist für jeden anders, daher ist es wichtig, Ihren Bedarf zu berechnen und Ihre Sozialversicherung entsprechend anzuwenden. Und wenn Sie weiterhin arbeiten, während Sie Leistungen beziehen, denken Sie daran, Ihre Steuerstrafe zu schätzen.

Tipps zur Altersvorsorge

• Die Entscheidung, wann Sozialversicherungsbeiträge beantragt werden sollen, ist nur ein Teil der Ruhestandsplanung. Ein Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, alle Variablen zu erkennen und zu verstehen, die bei der Erstellung eines Altersvorsorgeplans eine Rolle spielen. Wenn Sie noch keinen Finanzberater haben, muss es nicht schwierig sein, einen zu finden. Das kostenlose Tool von SmartAsset verbindet Sie mit bis zu drei lizenzierten Finanzberatern, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können ein kostenloses Einführungsgespräch mit Ihren Beratern führen, um zu entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen kann, beginnen Sie jetzt.

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Bildnachweis: ©iStock.com/JJ Gouin, ©iStock.com/Charday Penn, ©iStock.com/PixelsEffect

Der Artikel „Mehr Arbeitnehmer erwägen, mit weniger Geld in den Ruhestand zu gehen, indem sie früher Sozialversicherung beantragen“ erschien zuerst im SmartAsset-Blog.