Muss ich Steuern auf mein Sozialversicherungseinkommen zahlen?

Die einfachste Antwort lautet „Ja“: Sozialversicherungseinkommen ist im Allgemeinen auf Bundesebene steuerpflichtig. Ob Sie auf Ihre Sozialversicherungsleistungen Steuern zahlen müssen oder nicht, hängt jedoch von Ihrem Einkommensniveau ab. Wenn Sie über andere Einkommensquellen für den Ruhestand verfügen, z. B. ein 401(k)- oder Teilzeitjob, müssen Sie damit rechnen, Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zu zahlen. Wenn Sie sich ausschließlich auf Ihre Sozialversicherungsschecks verlassen, werden Sie wahrscheinlich keine Steuern auf Ihre Leistungen zahlen. Die Gesetze der Bundesstaaten unterscheiden sich in Bezug auf die Sozialversicherungsbesteuerung. Unabhängig davon ist es eine gute Idee, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten, der Ihnen hilft, zu verstehen, wie die verschiedenen Quellen des Ruhestandseinkommens besteuert werden.

Ist mein Sozialversicherungseinkommen steuerpflichtig?

Laut IRS können Sie schnell herausfinden, ob Sie Steuern auf Ihr Sozialversicherungseinkommen zahlen müssen, indem Sie die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen nehmen und diesen Betrag zu Ihrem gesamten anderen Einkommen, einschließlich steuerfreier Zinsen, addieren. Diese Zahl wird als Ihr kombiniertes Einkommen bezeichnet (kombiniertes Einkommen = bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) + steuerfreie Zinsen + die Hälfte Ihrer Sozialversicherungsleistungen).

Wenn Ihr Gesamteinkommen eine bestimmte Grenze überschreitet (der IRS nennt diese Grenze den Grundbetrag), müssen Sie zumindest einen Teil der Steuern zahlen.

Die Obergrenze beträgt 25.000 US-Dollar, wenn Sie alleinerziehender Antragsteller, Haushaltsvorstand oder berechtigte Witwe oder Witwer mit einem unterhaltsberechtigten Kind sind. Die Grenze für Mitantragsteller beträgt 32.000 US-Dollar. Wenn Sie verheiratet sind und Ihren Antrag getrennt einreichen, müssen Sie wahrscheinlich Steuern auf Ihr Sozialversicherungseinkommen zahlen.

Berechnung Ihrer Sozialversicherungs-Einkommensteuer

Wenn Ihr Sozialversicherungseinkommen steuerpflichtig ist, hängt der Betrag, den Sie an Steuern zahlen, von Ihrem gesamten kumulierten Ruhestandseinkommen ab. Sie zahlen jedoch nie Steuern auf mehr als 85 % Ihres Sozialversicherungseinkommens. Wenn Sie als Privatperson einen Antrag mit einem Gesamteinkommen von weniger als 25.000 US-Dollar stellen, müssen Sie nach Angaben der Social Security Administration im Jahr 2021 keine Steuern auf Ihre Sozialversicherungsleistungen zahlen.

Für das Steuerjahr 2021 (das Sie im Jahr 2022 einreichen werden) müssen Alleinstehende mit einem Gesamteinkommen von 25.000 bis 34.000 US-Dollar Einkommenssteuern auf bis zu 50 % ihrer Sozialversicherungsleistungen zahlen. Wenn Ihr Gesamteinkommen mehr als 34.000 US-Dollar betrug, würden Sie bis zu 85 % Ihrer Sozialversicherungsleistungen versteuern.

Für verheiratete Paare, die gemeinsam einen Antrag stellen, zahlen Sie Steuern auf bis zu 50 % Ihres Sozialversicherungseinkommens, wenn Sie zusammen ein Einkommen von 32.000 bis 44.000 US-Dollar haben. Wenn Ihr Gesamteinkommen 44.000 US-Dollar übersteigt, können Sie damit rechnen, Steuern auf bis zu 85 % Ihrer Sozialversicherungsleistungen zu zahlen.

Wenn 50 % Ihrer Leistungen steuerpflichtig sind, ist der genaue Betrag, den Sie in Ihr steuerpflichtiges Einkommen (d. h. auf Ihrem Formular 1040) einbeziehen, der geringere Betrag von a) der Hälfte Ihrer jährlichen Sozialversicherungsleistungen oder b) der Hälfte der Differenz zwischen Ihrem Gesamteinkommen und der IRS-Grundbetrag.

Schauen wir uns ein Beispiel an. Nehmen wir an, Sie sind ein alleinerziehender Antragsteller, der eine monatliche Leistung von 1.543 US-Dollar erhält. Dies ist die durchschnittliche Leistung nach der Erhöhung der Lebenshaltungskosten im Januar 2021. Ihre jährliche Gesamtleistung würde 18.516 US-Dollar betragen. Die Hälfte dieses Betrags würde 9.258 US-Dollar betragen. Nehmen wir an, Sie haben ein Gesamteinkommen von 30.000 US-Dollar. Die Differenz zwischen Ihrem Gesamteinkommen und Ihrem Grundbetrag (der für Einzelanmelder 25.000 US-Dollar beträgt) beträgt 5.000 US-Dollar. Der steuerpflichtige Betrag, den Sie auf Ihrem Bundeseinkommensteuerformular angeben würden, beträgt also 5.000 US-Dollar, da er weniger als die Hälfte Ihrer jährlichen Sozialversicherungsleistung ausmacht.

Das obige Beispiel gilt für jemanden, der 50 % seiner Sozialversicherungsleistungen versteuert. Komplizierter wird es, wenn Sie 85 % Ihrer Leistungen versteuern. Der IRS hilft Steuerzahlern jedoch, indem er Software und eine Tabellenkalkulation zur Berechnung der Sozialversicherungssteuerschuld anbietet.

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So melden Sie Sozialversicherungseinkommen bei Ihren Bundessteuern

Sobald Sie die Höhe Ihres steuerpflichtigen Sozialversicherungseinkommens berechnet haben, müssen Sie diesen Betrag in Ihr Einkommensteuerformular eingeben. Glücklicherweise ist dieser Teil einfach. Ermitteln Sie zunächst Ihren Gesamtleistungsbetrag. Dies finden Sie in Feld 3 Ihres SSA-1099-Formulars. Als nächstes geben Sie auf Formular 1040 in Zeile 5a den Gesamtbetrag Ihrer Sozialversicherungsleistungen und in Zeile 5b den steuerpflichtigen Betrag ein.

Beachten Sie, dass Sie, wenn Sie eine Steuererklärung für das Steuerjahr 2017 oder früher einreichen oder ändern, diese mit dem Formular 1040-A oder 1040 einreichen müssen. Mit dem Formular 1040-EZ 2017 konnten Sie Ihr Einkommen aus der Sozialversicherung nicht angeben.

Vereinfachen Sie Ihre Sozialversicherungssteuern

Während Ihrer Berufsjahre hat Ihr Arbeitgeber wahrscheinlich Lohnsteuern von Ihrem Gehalt einbehalten. Wenn Sie im Ruhestand so viel verdienen, dass Sie Bundeseinkommenssteuer zahlen müssen, müssen Sie auch Steuern von Ihrem monatlichen Einkommen einbehalten.

Um Steuern von Ihren Sozialversicherungsleistungen einzubehalten, müssen Sie das Formular W-4V (Antrag auf freiwillige Quellensteuer) ausfüllen. Das Formular hat nur sieben Zeilen. Sie müssen Ihre persönlichen Daten eingeben und dann den Betrag auswählen, den Sie von Ihren Leistungen einbehalten möchten. Die einzigen Einbehaltungsoptionen sind 7 %, 10 %, 12 % oder 22 % Ihrer monatlichen Leistung. Nachdem Sie das Formular ausgefüllt haben, senden Sie es per Post an die nächstgelegene Sozialversicherungsbehörde (SSA) oder geben Sie es persönlich dort ab.

Wenn Sie lieber genauere Quellensteuern zahlen möchten, können Sie geschätzte Steuerzahlungen melden, anstatt die SSA-Quellensteuern einbehalten zu lassen. Geschätzte Zahlungen sind Steuerzahlungen, die Sie vierteljährlich auf Einkünfte leisten, auf die ein Arbeitgeber keine Steuern einbehalten muss. Wenn Sie also bereits Einkünfte aus einer selbstständigen Tätigkeit erzielt haben, kennen Sie die voraussichtlichen Zahlungen möglicherweise bereits.

Im Allgemeinen ist es für Rentner einfacher, die SSA um die Einbehaltung ihrer Steuern zu bitten. Die Schätzung der Steuern ist etwas komplizierter und erfordert einfach mehr Arbeit im Laufe des Jahres. Sie müssen die Entscheidung jedoch auf der Grundlage Ihrer persönlichen Situation treffen. Sie können Ihre Strategie auch jederzeit ändern, indem Sie die SSA bitten, die Quellensteuer einzustellen.

Die Auswirkungen der Roth IRAs

Wenn Sie sich Sorgen über Ihre Einkommenssteuerschuld im Ruhestand machen, sollten Sie über das Sparen in einer Roth IRA nachdenken. Mit einer Roth IRA sparen Sie Geld nach Steuern. Da Sie Steuern auf das Geld zahlen, bevor Sie es in Ihre Roth IRA einzahlen, zahlen Sie keine Steuern, wenn Sie Ihre Beiträge abheben. Sie müssen das Geld auch nach Ihrer Pensionierung nicht nach einem bestimmten Zeitplan abheben. Dies unterscheidet sich von herkömmlichen IRA- und 401(k)-Plänen, bei denen Sie mit dem Abheben von Geld beginnen müssen, sobald Sie 72 Jahre alt sind bzw. 70,5 Jahre alt sind, wenn Sie vor dem 1. Juli 1949 geboren wurden.

Wenn Sie also Ihr Gesamteinkommen für Zwecke der Sozialversicherungssteuer berechnen, werden Ihre Abhebungen von einer Roth IRA nicht auf dieses Einkommen angerechnet. Dies könnte eine Roth IRA zu einer großartigen Möglichkeit machen, Ihr Ruhestandseinkommen zu erhöhen, ohne Ihre Steuern im Ruhestand zu erhöhen.

Zu beachten ist außerdem, dass viele Rentenpläne es Personen ab 50 Jahren ermöglichen, jährliche Nachholbeiträge zu leisten. Sie können Nachholbeiträge von bis zu 1.000 US-Dollar leisten. Diese müssen vor dem Fälligkeitsdatum Ihrer Steuererklärung ausgefüllt werden. Sie haben bis zum 15. April 2022 Zeit, den Nachholbeitrag von 1.000 US-Dollar auf Ihren Roth IRA-Beitragsgesamtbetrag 2021 anzuwenden.

Staatliche Steuern auf Sozialversicherungsleistungen

Alles, was wir oben besprochen haben, bezieht sich auf Ihre Bundeseinkommensteuer. Je nachdem, wo Sie wohnen, müssen Sie möglicherweise auch Einkommenssteuern zahlen.

Zwölf Staaten erheben Steuern auf mindestens einen Teil des Sozialversicherungseinkommens. Zwei dieser Bundesstaaten (Minnesota und Utah) befolgen dieselben Steuervorschriften wie die Bundesregierung. Wenn Sie also in einem dieser beiden Staaten leben, zahlen Sie auf alle Ihre steuerpflichtigen Leistungen (d. h. bis zu 85 % Ihrer Leistungen) die regulären staatlichen Einkommenssteuersätze.

Andere Bundesstaaten folgen ebenfalls den Bundesvorschriften, bieten jedoch Abzüge oder Befreiungen basierend auf Ihrem Alter oder Einkommen an. In diesen neun Bundesstaaten werden Sie also wahrscheinlich nicht den gesamten steuerpflichtigen Betrag versteuern.

Die anderen 38 Bundesstaaten (plus Washington, D.C.) besteuern kein Sozialversicherungseinkommen.

Staatliche Steuern auf Sozialversicherungsleistungen

Nach Bundesvorschriften besteuert: Minnesota, Utah

Teilweise besteuert (Befreiungen abhängig vom Einkommen und Alter): Colorado, Connecticut, Kansas, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Vermont, West Virginia

Keine staatliche Steuer auf Sozialversicherungsleistungen: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Kalifornien, Delaware, District of Columbia, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, Wisconsin, Wyoming

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Abschluss

Wir alle wollen so wenig Steuern wie möglich zahlen. Dies gilt insbesondere im Ruhestand, wenn die meisten von uns über einen festen Ersparnisbetrag verfügen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie wahrscheinlich in einer guten finanziellen Verfassung sind, wenn Sie über genügend Ruhestandseinkommen verfügen, um Steuern auf Sozialversicherungsleistungen zu zahlen. Das bedeutet, dass Sie Einkünfte aus anderen Quellen haben und nicht vollständig von der Sozialversicherung abhängig sind, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten.

Sie können auch im Ruhestand Steuern sparen, indem Sie einfach einen Plan haben. Helfen Sie bei der Vorbereitung auf den Ruhestand, indem Sie gemeinsam mit einem Finanzberater einen Finanzplan erstellen.

Tipps zum Steuernsparen im Ruhestand

Finanzberater können wertvolle Ratschläge und Informationen zur Rentenbesteuerung geben. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwierig sein. Einen qualifizierten Finanzberater zu finden, muss nicht schwierig sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset bringt Sie mit bis zu drei Finanzberatern zusammen, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen kann, beginnen Sie jetzt.
Welche Steuern Sie im Ruhestand zahlen, hängt davon ab, wie rentenfreundlich Ihr Bundesstaat ist. Wenn Sie also die Steuerbelastung reduzieren möchten, sollten Sie einen Umzug in einen Staat mit niedrigeren Rentensteuern in Betracht ziehen.
Eine weitere Möglichkeit, im Ruhestand zu sparen, ist die Verkleinerung Ihres Eigenheims. Der Umzug in eine kleinere Wohnung könnte Ihre Grundsteuer und andere Wohnkosten senken.