Nehmen wir an, Sie möchten mit 55 Jahren vorzeitig in Rente gehen. Reichen 5 Millionen US-Dollar, um Ihr Ziel zu erreichen? Obwohl die Lebenshaltungskosten von Ort zu Ort unterschiedlich sind, würde ein Notgroschen dieser Größe wahrscheinlich mehr als genug Geld für jahrzehntelanges, komfortables Leben einbringen. Selbst wenn Sie noch 50 Jahre leben würden, könnten Sie mit 5 Millionen US-Dollar Ersparnissen mit 100.000 US-Dollar pro Jahr auskommen. Hier sind vier Dinge, die Sie beachten sollten, wenn Sie im Alter von 55 Jahren einen Ruhestand in Höhe von 5 Millionen US-Dollar planen.
Ein Finanzberater kann Ihnen bei der Verwaltung Ihres Vermögens und der Altersvorsorge helfen. Finden Sie noch heute einen Berater.
Reichen 5 Millionen Dollar für einen vorzeitigen Ruhestand?
Wenn es um die Ruhestandsplanung geht, ist die alles entscheidende Frage: „Wie viel?“ Wie viel Geld benötigen Sie pro Jahr, um komfortabel zu leben? Wie stark können Sie davon ausgehen, dass Ihr Rentenfonds in Ihren goldenen Jahren wachsen wird? Wie viel ist insgesamt ausreichend?
Während die Antworten auf diese Fragen wahrscheinlich von Ihrem Lebensstil und Lebensstandard abhängen, gilt als allgemeine Faustregel, dass Sie zum Zeitpunkt Ihrer Pensionierung das Achtfache Ihres Jahreseinkommens an Ersparnissen anstreben sollten. Wenn Ihr nationales Durchschnittseinkommen also 70.700 US-Dollar pro Jahr beträgt, sollten Sie vor Ihrem Arbeitsausfall etwa 570.000 US-Dollar an Altersvorsorge einplanen.
Heute geht die achtfache Faustregel von einem Renteneintrittsalter von 65 Jahren aus. So oder so wären 5 Millionen US-Dollar für die meisten Haushalte ein sehr komfortabler Notgroschen für den Ruhestand. Selbst wenn Sie mit 55 Jahren in Rente gehen und in Zukunft keine Rendite mehr auf Ihr Geld erzielen, könnten Sie jahrzehntelang immer noch 100.000 US-Dollar pro Jahr abheben.
Versuchen Sie, Einkommen zu generieren
Einkommensinvestitionen können eine wirksame Strategie für den Ruhestand sein, da sie es Ihnen ermöglichen, die erwirtschafteten Zinsen aus einem Anlageportfolio abzuheben, ohne jemals Ihre Kapitalbasis anzutasten. Andererseits braucht es manchmal viel Geld, um ein nennenswertes Einkommen zu erzielen. Glücklicherweise sind 5 Millionen Dollar tatsächlich eine Menge Geld.
Zu Beginn des Jahres 2023 zahlte eine fünfjährige Staatsanleihe einen nominalen Jahreszins von 3,5 %. Selbst wenn Sie Ihr gesamtes Geld in diese sicheren und konservativen Vermögenswerte investieren würden, würden Sie immer noch 175.000 US-Dollar an aktivem Einkommen pro Jahr generieren. Das reicht für die meisten Menschen aus, um zu leben, ohne auch nur mit der Erschöpfung ihrer Rentenfonds rechnen zu müssen.
Wenn Sie über ein großes Rentenkonto verfügen, sollten Sie darüber nachdenken, in einkommensbringende Vermögenswerte wie Anleihen und Dividendenaktien zu investieren. Dies ist eine Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge zu maximieren.
Wenn Sie bereit sind, mit lokalen Beratern zusammengebracht zu werden, die Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen können, Jetzt anfangen.
Planen Sie die Gesundheitskosten
Die Sozialversicherung wird ein schöner Bonus für Ihre Altersvorsorge sein, auch wenn die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Sie sich mit 5 Millionen US-Dollar auf der Bank nicht darauf verlassen werden. Medicare hingegen kann eine wichtige Rolle in Ihrer Altersvorsorge spielen.
Mit zunehmendem Alter machen die Gesundheitskosten einen immer größeren Teil Ihres Budgets aus. Ab dem 65. Lebensjahr haben Sie Anspruch auf Medicare, das einen Großteil dieser Kosten übernimmt. Stellen Sie bis dahin sicher, dass Sie die Kosten für die Krankenversicherung und die damit verbundenen Kosten einkalkulieren. Leider wird die Gesundheitsfürsorge ein wichtiger und wachsender Teil Ihres Lebens werden. Vergessen Sie nicht, sich vorzubereiten, insbesondere wenn Sie vorzeitig in Rente gehen möchten.
Haben Sie Angehörige oder feste Ausgaben?
Denken Sie daran, dass Ihr Bedarf an Ruhestandseinkommen weitgehend von Ihren Ausgaben abhängt. Beispielsweise wird jemand, der seine Hypothek abbezahlt hat, wahrscheinlich weniger Ersparnisse benötigen als jemand, der Miete zahlt. Daher ist es wichtig, dass Sie alle größeren Ausgaben berücksichtigen. Müssen Sie beispielsweise Angehörige pflegen? Haben Sie Fixkosten oder erhebliche Investitionen und Immobilien? Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, haben Sie dann genug Geld, um gegebenenfalls größere Reparaturen durchzuführen?
Denken Sie abschließend über Ihren Nachlassplan nach. Wenn Sie Ihrer Familie oder Ihren Erben Geld hinterlassen möchten, benötigen Sie möglicherweise mehr Geld oder mehr Zeit, um es zu verdienen.
Das Essenzielle
Mit 5 Millionen US-Dollar können Sie fast überall einen Vorruhestand planen. Obwohl Sie in extrem teuren Gegenden vorsichtiger mit Ihrem Geld umgehen müssen, kann ein Notgroschen dieser Größe ein Einkommen von über 100.000 US-Dollar pro Jahr generieren. Dies sollte mehr als ausreichen, um ab dem 55. Lebensjahr ein angenehmes Leben führen zu können.
Tipps zur Ruhestandsplanung
-
Wie viel müssen Sie sparen, um Ihren späteren Ruhestand zu finanzieren? Wenn Sie diese Frage stört, sollten Sie den Rentenrechner von SmartAsset nutzen. Unser Tool sagt Ihnen ungefähr, wie viel Geld Sie für den Ruhestand benötigen und wie viel Sie jeden Monat sparen müssen, um dorthin zu gelangen.
-
Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater, um einen umfassenden Finanzplan zu entwickeln, der Ihren Anforderungen an das Ruhestandseinkommen, der Nachlassplanung und mehr entspricht. Einen Finanzberater zu finden muss nicht schwierig sein. Das kostenlose Tool von SmartAsset verbindet Sie mit bis zu drei lizenzierten Finanzberatern, die in Ihrer Region tätig sind, und Sie können Ihre Berater kostenlos befragen, um zu entscheiden, welcher für Sie am besten geeignet ist. Wenn Sie bereit sind, einen Berater zu finden, der Ihnen beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele helfen kann, beginnen Sie jetzt.
Bildnachweis: ©iStock.com/AscentXmedia, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/AscentXmedia
Der Beitrag Reichen 5 Millionen US-Dollar, um mit 55 in den Ruhestand zu gehen? erschien zuerst im SmartAsset Blog.